张掖二手房出售信息最新消息_张掖二手房出售信息最新

2024-09-30 20:01:24

1.所买的二手房实际房子房号与房产证上的房号对不上

2.住房公积金改革新方案

张掖工程车二手市场在甘肃省张掖市甘州区张掖市工商局甘州分局院内，所有二手车报价和信息都经过严格审查，价格合理，而且业务过程全部是透明无消费的，购车有保障，地址在甘肃省张掖市甘州区张掖市工商局甘州分局院内。

所买的二手房实际房子房号与房产证上的房号对不上

1.成都和丽江哪个适合旅游

成都和云南都是很好玩的地方。为什么？让咱们谈什么这两个地方都有，你我会理解的。

成都吃喝玩乐的地方太多了。提起成都，很多朋友都会想到赵雷s广为传唱的宋《成都》还有榆林路上的小酒馆，可以把主食和街头小吃结合成一个美食天堂。他们想吃主食和小吃，火锅和担担面，还有烧烤。如果是去成都旅游，可以选择春熙路、宽窄巷子路、文殊坊路附近的酒店。这三条线都比较靠近市中心，所以参观和旅游都比较方便。在昭觉寺、大慈寺烧香或者在太古里潮拍美照都比较方便。想领略一下古文化，可以去西门的杜甫草堂！

城外的景点在都江堰都能看到，青城山，课本上写的都江堰水利工程真的是让你感受到古人智慧的建筑！不管怎么说，这这是增长知识的必去之地。如果你想在青城山上过夜，你你最好带些厚衣服。昼夜温差很大。当然还有其他景点，熊猫基地，锦里，武侯祠，简直让你流连忘返！

云南在中国的知名度相当高，是一个适合旅游的地方。洱海、大理、丽江、玉龙雪山、香格里拉都是必游景点。

云南美国最美的风景几乎都在路上，气候温和，土地肥沃，风景优美，四季温差不大，干湿季节分明，低纬度高原季风气候，一年四季气候温和，土地肥沃。它以美丽的风景和民族风情而闻名，蝴蝶泉、洱海和崇圣寺是云南最具代表性的景点。

丽江有很多特色餐厅可以直接晒太阳。如果你去那里要一杯咖啡或茶，它只是坐着看杂志是非常舒服的。丽江的太阳是这样的。每天准时出来，让人感觉慵懒又温暖。忘记了外界的尘世喧嚣，心中只有丽江的美丽和雪山的圣洁。

香格里拉也充满了商店，酒吧和餐馆。累了可以看藏族歌手的表演，品尝纯正的藏族酥油茶。晚上可以沿着石板路走，感受古代的繁华景象。

总之，云南四季如春，让人流连忘返，而成都的悠闲也让人恋恋不舍。欢迎大家到国内的地方走一走！

2.丽江和重庆哪里适合旅游

重庆更宜居。221中国十大宜居旅游城市1。威海2。曲靖3。西安一个4。重庆5。广元6。大连7。厦门8。河池9。成都10。丽江。重庆是中国西部最大的交通枢纽，铁路、水路、公路、航空、轨道发展迅速。从重庆到贵州、云南、四川、西藏、广西、西安方便快捷安，四通八达。所以，无论从气候、城建、美食、风景、环境来说，重庆都是一个宜居的城市。洛阳历史文化悠久，旅游丰富。与重庆相比美国气候温暖湿润，北方大陆性气候稍差。

3.云南好玩还是丽江好玩

甘肃古老而神秘，黄沙悲壮，历史沉淀。甘南草原，张掖丹霞，敦煌八景，嘉峪关，麦积山.哪一个都让人有一种穿越历史的沉重感。

云南是少数民族最多的省份。淳朴的民风和四季如春的气候是它的特色和标志。大理，丽江，香格里拉，西双版纳，越南，老挝，缅甸三个邻国，也给这个小清新的边疆省份带来了不一样的异域风情。

总的来说，云南和甘肃各有特色。目前都属于旅游旺季和低风险地区。甘肃南北气候差异大，需要差异化策略。昆明气候差异不大，丽江早晚气候凉爽，西双版纳一年四季都很热。

嗯，一定要说哪个地方好玩。我只能说云南好玩。谁让我是云南人呢.

4.青海和丽江旅游哪个好

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在途时间是38小时54分钟。从一个站到另一个站的发车和行驶里程。公司类型票价(参考)出发预订备注

T24/T21西宁成渝11:1308:25138821:12铁路空调快车169(硬座)304(硬卧)472(软卧)无住宿

K113成都攀枝花13:2002:0774912:47铁路空调快车103(硬座)188(硬卧)287(软卧)就是住宿。

在途时间是39小时32分钟。从一个站到另一个站的发车和行驶里程。公司类型票价(参考)出发预订备注

102西宁宝鸡12:4223:5071911:08铁路空调普快87(硬座)167(硬卧)265(软卧)就是住宿。

K165宝鸡攀枝花00:3804:14141827:36铁路空调快车175(硬座)314(硬卧)487(软卧)无住宿

在途时间为40小时45分钟。从一个站到另一个站的发车和行驶里程。公司类型票价(参考)出发预订备注

T152西宁宝鸡11:2921:2471909:55铁路空调快车99(硬座)179(硬卧)277(软卧)就是住宿。

K165宝鸡攀枝花00:3804:14141827:36铁路空调快车175(硬座)314(硬卧)487(软卧)无住宿

在途时间：41小时01分。从一个站到另一个站，开车到一个点。里程持续时间：公司类型票价(参考)出发预订备注

T224/T221西宁宝鸡11:1320:4671909:33铁路空调快车99(硬座)179(硬卧)277(软卧)无住宿

K165宝鸡攀枝花00:3804:14141827:36铁路空调快车175(硬座)314(硬卧)487(软卧)无住宿

在途时间：41小时01分。从一个站到另一个站，开车到一个点。里程持续时间：公司类型票价(参考)出发预订备注

T24/T21西宁宝鸡11:1320:4671909:33铁路空调快车99(硬座)179(硬卧)277(软卧)无住宿

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攀枝花长途客运公司到丽江的大巴45.00/卧铺60.00，里程280公里。

5.丽江和成都哪个值得去

昆明和成都哪里比较好玩？

个人比较喜欢昆明。

1.因为昆明的气候一年四季都像春天，而且它赢了不要特别热，成都的夏天太热了。

2.我更喜欢云南人。感觉很憨厚。

3.我个人非常喜欢昆明的海鸥。它没关系。我我要去翠湖喂海鸥。我我会很高兴看到这些美丽的精灵。

所以，我更喜欢昆明。

6.成都和丽江哪个适合旅游居住

关于宜居、养老、安康、旅居，我给你推荐中国最好最适合居住的地方，没有之一。

丫安是一个世界级宜居城市专为老年人设计的！所有的数据只是宜居的，而世外桃源在城市群自然是养老的好地方！曾经PK对象还在CCTV4国际频道城市1对1栏目和世界知名的宜居城市布里斯班PK。你想要的宜居数据可以在下面找到。

空气质量和水质雅安被誉为“鱼米之肺”的生态城市。空气质量一直排名全国第一(负离子是世卫组织规定的十倍，空气质量长期处于全国前列)。这是名副其实的国际生态旅游城市和一个真正的天然氧吧。33个城市经生态环境部评估，水质多次位居全国第一或第二，长期位居前列；主城区自来水管网是国家一级山泉水新建九龙水库供水，市区可饮用山泉水哪个城市有这个？基于雅一个人，这两个最重要的硬指标去掉中国98%的所谓宜居城市；人可以没有水和空气，我们每天都无法生存。如果没有好的空气和好的水作为前提，你怎么敢称之为宜居且营养丰富城市？

[气候]雅安被评为唯一的生态气候城市在中国，它的气候被专家评为世界上独一无二的。冬天没有严寒，夏天没有酷暑，气候多样。丫安是从平原到青藏高原的过渡地带。每个县的主要居民区和杨康地区海拔在627米至1900米之间，因此有几个小气候。全年温差小，适合各种健康需求。一山之隔的两地气候世界独一无二，气候界限明显：冬季有石棉，汉源-阳光城，干燥温暖，年平均气温19.0左右，年平均湿度51%左右。夏季碧峰峡、蒙顶山、世外村-海子山、宝兴、天全、庐山、荥经等山清水秀的居民区，年平均气温约17.2，年平均湿度约68%，最热的7月约25.8。大相岭以北降水集中在夏季，山区晚上下雨，很少创造它的生态世界。但是主城区白天降雨量和成都一样低。全市15-25度的气温超过300天。昼夜温差小，不容易感冒，夜生活更丰富。

[医疗和康复]

雅安是川西的医学中心。三甲医院3家，三甲医院2家；综合实力全国第二的华西医院(仅次于北京协和医院)和成都医学院，是医疗实力较强的35家医院。

2019北京中国疗养会议暨高峰论坛发布了293个中国疗养城市名单，其中Ya暂列全国第五，四川第一。

雅安被选为首批医养结合国家中心城市(目前有7个医疗护理单元)。有超过21个省级保健基地和超过132个省级保健之家。

雅安被选为国际森林健康和维护示范基地。

开通川西首条直升机空中医疗救援通道。

目前，雅安正在斥巨资打造雅安打造成世界一流的集旅游度与医疗保健为一体的医疗保健城市，全力打造雅把安打造成集医疗、预防、保健、护理为一体的川西医学高地，重点五关怀比如医疗保健，生态休闲与保健，运动和身体保健，冥想和冥想和食疗与药物保健。我们将创建200多家健康小医院和10个示范单位，包括刚刚起步的大兴健康医疗新城，结合我们自身的中药产业和茶产业优势，依托川西健康医疗产业大数据平台和市级医联体平台，实现以家庭为基础、社区为支撑、医疗机构为补充的智能健康医疗服务，打造雅特色智能保健模式。

目前医养中心可以照顾老人3000元/月左右；能不能自理，完全照顾，员工有医保的话大概4200元/月。价格不一。

[杨康美食]

天知道四川美国的菜肴是世界上最好的，而你呢安也延续了川菜的优势s美食，拥有众多川菜连锁品牌+本地美食品牌+本地生态食材=Ya安特色生态保健食品。

雅安是中国唯一的绿色(有机)农业示范区。当地生态农产品品种多样，国家地理标志农产品26个，特色农产品400多种，有机绿色认证农产品数量居四川首位。

是全国知名的中药材种植基地之一。有1200多种野生药用植物。

历史人文雅安市是位于四川西南部的一个地级市，原西康省省会。辖区面积15314平方公里，人口154万，以汉族为主，其中29个少数民族占总人口的4%。它被称为民主走廊，外国人占大多数雅一群人。因此，雅一个民族是宽容和好客的。丫安是中国著名的历史文化名城。它已经建造了2000多年，人类的活动可以追溯到旧石器时代。有9个博物馆。城中有山有水的山水园林城市，自古以来就是一座浪漫、滋润、幸福的城市。人造月亮照亮了这座城市，中国最大的廊桥中国的初吻从东汉时期，和中国最大的神树(高49米，需要9个成年人环绕，约2000年)最稀有的品种红豆树(蝴蝶花)雅永久居民的平均寿命安高于全省。也是国家成渝经济区唯一规划的生态旅游城市。具有地方特色的三大雅文化(雅姑娘、雅雨、雅鱼)之一，为什么优雅的女孩拥有婴儿般的肌肤，还有优雅的鱼在地球上，最主要的因素是雅安。

[丫安世界名片]

中国第一只大熊猫的发现地、命名地和模式标本的来源。大熊猫数量和栖息地面积居中国首位；中国唯一的野生大熊猫被放归大地；碧峰峡基地是世界上最大的大熊猫保护研究中心，是一个大型的科研、繁育、救援、教育和旅游基地。中国是唯一拥有熊猫产业和文化的城市。大熊猫的生态环境要求极其苛刻，它的生态让Ya一个名副其实的熊猫之都，熊猫故乡，熊猫故乡，熊猫出生地，国际熊猫城

生态茶。丫安是世界茶文化的发祥地，是人类最早的饮茶之地。蒙顶山茶(获中国最密集品牌茶，蒙顶山茶获中国十大茶叶品牌，获中国农业品牌建设学院奖，曾是五大贡茶)，雅安也是中国唯一的藏茶科研生产基地；它被亚评为世界上最美丽的茶乡。安中国茶叶协会-中国茶都(种植茶园100多万亩)。拥有全国唯一的茶叶商品、全国唯一的茶叶公园、全国唯一的茶叶育种场、全国最大的无性系茶叶育种基地、全省唯一的国家级非物质文化遗产黑茶及其生产性保护基地：南路边茶传统生产技艺及其生产性保护基地。

世界上最大面积的野生珙桐林(10万亩植物界熊猫鸽花，被誉为植物界活化石)。

世界上最大的天坑漏斗。

世界自然遗产——熊猫国家公园。

亚洲最美的观山台(未来5年内的景区)——牛贝(包括大洼更扎、丁蕉、四人s堂、光头山、红岩顶)，被誉为中国观山台之乡。

世界最大的野生万亩桂花林群落。

雅安荥经世界第二，大桌山(桌山阳平青峰雅玉森林小镇将建成医、食、住、行、购为一体的养生目的地)。

自然生态与旅游雅安是中国十大魅力城市，中国优秀旅游城市，国家森林旅游示范城市(全国只有6个，四川唯一，森林覆盖率四川第一)。其生态宜居环境居世界第一。2019中国旅游品牌峰会被一致评为中国最佳国际休闲旅游目的地，中国最美丽的生态宜居城市和中国最佳红色文化体验旅游城市组委会的专家。翔灵森林古道被评为中国最美森林古道；荣获全国茶旅黄金品牌路线；红草

这里有雅安最大的生态动物园安，中国，园外野生动物也多种多样(包括大熊猫、小熊猫、金丝猴、豹、熊、羚羊、鹿、狍子等700多种动物)；有3000多种植物，三个国家森林公园和两个国家级自然保护区。这是重要的动植物基因库在中国。它有一个令世界惊叹的生物基因库，一个由联合国建立的关键生物多样性保护区，还举办了许多关于动物和自然的国际**周。

丫安几乎囊括了川西所有的美景；被驴友们称为东方肯尼亚、北欧森林、川西小瑞士；有133多条河流(中国十大水电基地之一)和众多的瀑布(世界上最大的瀑布，有60多个瀑布)，包括雪山、大峡谷、原始森林、草原、湿地草甸、大洞穴、众多的山云瀑布、大湖泊、空石林、温泉、大花海、竹海、春潮、民族文化和佛教文化。有七个各种各样的国家公园。不算未开发的景区，现在有A级以上景区29个，4A景区22个，5A景区1个，规划中的5A景区3个，包括莫街-王岗坪景区(中国最美的山地滑雪场，川西最自然的景观平台)。

北京紫禁城建造所用的巨木全部来自雅安汉源安。自古好木出！在卫星地图上，你可以看到神秘的巨人独角兽雕像雅安的蒙顶山安，一个真正神秘的地球上的自然巨人形象。

丫安是中国旅游强省——四川省和中国的交通要塞，旅游丰富。旅游公司多，去四川、重庆、藏区、贵州、云南、陕西的深度游价格较低。每一季都有一日游、二日游、三日游等几十条线路，包括美食和交通。一日游多在100元，两日游多在200元以内。

交通雅安是川西重要的交通枢纽和咽喉城市，是古南方丝绸之路的重要驿站，中国茶马古道的门户，也是川西物流中心，快递业发达。这是一个小时从成都(包括天府国际机场和双流国际机场)出发的高铁，南至乐山、重庆、贵州和云南，西至新疆甘孜和叶城，北至阿坝，东至成都。辖区内有高速公路9条(在建3条，待建1条，含免费大件高速1条)，铁路8条(含规划山区轨道交通旅游铁路4条，高速铁路3条)，火车站3个(新建2个)，通用机场5个(规划建设中)。中国最美的云上有高速(雅西高速)；世界上最难也是最美的路——川藏铁路；中国著名景观国道-318线。2元的城市公交系统实现了交通卡、、中国银联快捷通支付。市区地势平坦，所以自行车共享和电动车全覆盖。

购物便利购物广场4个以上(含万达、居然之家等。)，以及新建的川西国际农博城(农副产品更全，价格更低)、国际商贸城等大型购物场所；没有统计的超市太多了，一般出门几分钟就到了，包括天茂超市、JD.COM超市等大型电商超市2天内就能到货。有一个大农场主1.5公里内的美国市场，大部分都是新建的，卫生干净。一些市场配备了电梯、手推车、洗菜池、检测室、公平秤、冰柜和超市，包括一些新的高科技物联网智慧农贸市场。

房价拿雅主城区安为例：一手房(新建)最低价5900元/平方米起，二手房最低价2900元/平方米起；新楼盘：杨康、旅居、度(近郊区景点)最低价4600元/平米起。出租房屋：中档3号房平均租金1250元/月，均价

目前，雅主城区安是凭借积累和后发优势在大力建设。扩建后的新区面积约为旧区的三倍，一个全新的城市体系正在构建。主城区有各类自然博物馆、国际会展中心、体育中心场馆、3个科技馆、4个美术馆、9个文化馆、9个图书馆、城市规划馆、各类公园(1公里内有1个城市公园)；各地的免费旅游厕所干净卫生，都配有导演由专人管理；目前，雅安还大力打造生态山地户外运动相关产业及配套设施。

数字智慧城市与安防雅安是西南地区大数据中心(包括电信(AI、云计算、智能家居、物联网)、北京易华录、国家电网、百度、北斗时空、华迪智慧医疗项目、阿里巴巴、天翼云、金山云等。);首批国家全光网络、数字城市、智慧城市；四川省首批5G试点早在19年3月就开通了5G；丫安也在全面推进智慧健康、智慧医疗、智慧养老建设。丫自古以来，安就是一个和平安全的城市。没有台风，没有城市内涝，没有社会稳定的问题。街道上每隔50米就有智能摄像头。特警随时驻守火车站等。在街上巡逻；中国海参崴师级部队已进驻雅安而且公共安全更有保障。

教育雅安是四川西部的教育中心。还有学校、北大附属实验学校、雅安实验小学，成都实验小学，成都实验外国语学校。大学：四川农业大学，亚某职业技术学院等名校。

雅安所有学校安与同济大学、四川农业大学、西南石油大学、成都中医药大学、成都理工大学、成都四中、成都七中、成都泡桐小学、四川大学、上海策略教育、澳洲昆士兰州相关学校、成都七中东方、成都石室中学、广深、江浙、成都绵等教育机构合作。有些已经推出了。目前正在与西华大学、四川工业职业技术学院对接签约。佟娅安将为打造川西教育中心而不懈努力。

[叶仪丫安]雅安生物、航空航天、信息技术、清洁能源、农产品加工、新材料、汽车和装备制造等美国本土集群产业具有优势；各区县基本都设立了工业园区，后续经济发展会更强。丫安已经和成都这个特大中心城市融为一体，也是大成都的一员。与成都实现了交通一体化、经济区一体化、医疗一体化、教育一体化。我1个小时就到了成都，所以住在雅安安和在成都工作对雅来说是再平常不过的事情一个民族。

以上数据均可在线验证，围绕宜居、安康、养老进行全面介绍。它这是一座天堂般的养老和宜居标杆城市！拥有众多世界级和国家名片的杨康！那么有没有更宜居的城市呢？

[作者s评论]:南部沿海的一些城市确实已经超过雅一个冬天的舒适度或者一些宜居因素(比如交通、医疗、城市建设等。在大城市)，但如果只是部分指标优秀就宣传为宜居城市，是片面的。更重要的是，要考虑一年能有多少舒适的日子，养老、保健的硬指标是生态、空气、水质、医疗和气候肯定是顶尖的。其他旅游、交通、教育、城建、历史、消费、宜业等。也很重要，但标准可以适当降低。毕竟重点是养老和保健。只有少数几个城市真正满足了宜居、养老和医疗保健的所有要素，并能取得最大的共识

优雅，温柔，美丽。美丽，自然，古色古香。清新，景色宜人。简单自然，优雅宁静。冰川，高原姑苏。人间宝库，历史名城。如果一千个读者心中有一千个哈姆雷特，一万个游客心中就有一万个丽江。丽江很吵，可以通宵狂欢。丽江很安静，你可以在一个充满阳光的院子里坐很久。这座充满爱和冒险的古城充满了亲情和感性。丽江古城的小桥流水人家的柔美风情，让人在沉默中互相思念，又或者是夜晚风格各异的酒吧，让人心醉，浮华。然而，不管它蓝天白云，流动的雪山，炊烟袅袅的人们，或者多情的酒吧，所有悠闲的生物，这一切怎么能让人不看她一眼，不为她疯狂呢？来丽江，遇见自己，忘记过去，漫步古城，在悠闲的时光里感受花草树木，让午后的阳光照进你内心最柔软的地方。

住房公积金改革新方案

你确定是登记错误码？你先去房管局把你房子的档案调出来，从初始登记开始，找到错误的根源，这样才能解决问题。如果初始登记的时候开发商提供的所有资料就是你现在房产证上的坐落、面积，那对于房产证来说就没有问题，你去找开发商出具证明，让他们去房管局申请更正。另外，那个卖主已经给你过户了吗？要是已经过到你名下了，那原房主当然就不愿意配合你了，跟人家没有关系的。你要是想改这个，从你描述的情况来看，跑个5、6次估计都下不来

住房公积金的存废再次成为社会热点话题。有人认为住房公积金制度不公平，住房公积金已经完成了历史使命。为了减轻企业负担，主张取消住房公积金。

在我看来，住房公积金制度还是有价值的，应该保留。

住房公积金的制度效率与公平

从住建部在公布的《全国住房公积金2018年年度报告》可以鸟瞰住房公积金的制度效率和公平性，对制度有一个大致的了解。根据公积金“年报”，公积金的制度效率可以概括为四个特征，制度公平可以概括为四个特征。看住房公积金的四个制度效率特征。

第一，受益率比较高。公积金制度建立以来，累计发放个人住房3335万笔，其中双职工占三分之一，共惠及约5500万人。在1.44亿实缴员工中，38%成功成为住房人。住房公积金制度的本质是一种互助制度。作为一个互助体系，38%的成员可以受益，这个比例不低。

第二，抵押水平适当有效。2018年发放个人住房253万笔，金额1.02万亿元。平均每笔房贷40万左右。在二三线城市，首付够了基本可以解决，不需要结合其他商业。

第三，为员工减轻沉重的利息负担。公积金利率较低，五年期以上3.25%，比商业性个人住房基准利率低1.65-2个百分点。2018年发放的房贷可为职工节省利息支出2020亿元。平均每笔按10年计算，可以节省8万元利息支出。20多年来，公积金制度为职工减轻了一万亿元的利息负担，这是公积金制度的生命力所在。

第四，行政成本完全来自提取的管理费。全国共有342个公积金管理中心，3439个服务网点。全国公积金有44000名职工，其中40%是非职工。2018年提取管理费117亿元，每亿元资产综合管理费用21万元，包括所有员工的工资奖金、办公用房、办公设备、公务费用等。整个公积金体系是一个自收自支的体系。在国家缴费型制度中，如社会保险制度，甚至全国社保基金理事会，其运行管理成本全部来自财政资金，而住房公积金制度的管理成本完全是自我吸收的，这在我国目前的缴费型制度中是非常少见的。

从《全国住房公积金2018年年度报告》开始，我们来考察一下住房公积金的四个制度公征。

一是覆盖面逐步扩大。截至2018年，缴存公积金的职工有1.44亿人。在中国的缴费型制度中，覆盖面比较大。例如，在可比的社会保险体系中，失业保险覆盖1.96亿人，生育保险覆盖2.04亿人，医疗和养老除外，它们的强制覆盖面大于住房公积金。其他一些缴费系统只覆盖一小部分人。比如企业年金，覆盖人群不到2400万。

第二，受薪雇员的结构主要基于正规部门就业。在1.44亿实缴职工中，机关事业单位职工占31%，国有企业占20%，私营企业占31%，外资占8%，其余10%为私营企业、集体企业和其他类型单位。中国正规部门就业可分为狭义和广义。狭义指城镇法人机构和城镇集体单位，从业人员1.7亿人；广义的城镇私营从业人员有1.4亿，也就是营业地址位于县城以上的私营企业从业人员。失业保险、工伤保险和公积金主要覆盖

第三，制度的透明度很好。住房公积金制度的信息披露和透明度一直是比较好的。2015年，住建部、财政部、人民银行联合发布《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》。另外，住建部、财政部、央行每年联合向全社会公布的《全国住房公积金年度报告》，信息完整，非常透明。比如，在我国的缴费型制度中，公积金的透明度是最高的，比如按单位性质划分的缴存职工比例、按类型划分的公积金提取、各类、支持保障性住房建设试点、业务收支和增值收益、各省住房和增值收益分配、资产风险等。

第四，住房公积金作为一种共同基金，对中国住房建设起到了三方面的溢出效应。第一，在房市占据一席之地。例如，2018年住房公积金住房消费类提取发放个人住房和公益合计2.2万亿元，占全国商品房销售额的17%，占个人住房市场的16%。又如支持职工购建住房2.87亿平方米，占全国商品房销售面积的19%。二是在租赁市场和房屋修缮市场上作用明显。公积金对暂时没有住房需求的职工在租房、修房需求方面给予了支持，766万租房职工提取730亿元，年提取额人均1万元。三是在保障房建设中发挥重要作用。住房公积金为保障性住房建设项目提供支持。截至2018年底，共向373个保障性住房建设试点项目发放872.15亿元。此外，部分住房公积金的增值收益还为城市公共租赁住房建设提供补充资金，共安排公共租赁住房建设资金3365亿元。例如，北京住房公积金迄今已发放36笔项目，金额201亿元，建筑面积94万平方米，潜在解决了9万多户中低收入职工家庭的住房困难。

住房公积金的使命并没有完全结束。

从上述公积金制度的效率和公平来看，它在众多缴费型制度中表现不错，至少不差，在住房制度转型和解决职工住房困难方面发挥了作用。今后一个时期，住房公积金的历史使命并没有完成，主要表现在以下几个方面。

第一，从需求端来说，住房公积金也能起到一定的作用。在三四线城市，工薪阶层对于缓解住房困难的作用非常明显。最有说服力的是房贷率，即年末个人住房余额与年末住房公积金存款余额的比值。比如中西部大部分省区的房贷率在70%到80%，只有西部在70%以下。

藏、青海和新疆建设兵团。一二线城市几乎都是85%以上，例如，北京是95%，上海96%，天津几乎100%，江苏、浙江、安徽、福建、贵州是95%以上。重要的是，一二线城市房价高，机关事业单位每年录用的员工的买房压力太大，而这些群体都是百里挑一通过“国考”考进去的，他们承担着国家机器运行的职能，在科研教学第一线，住房公积金对他们的边际效用最高，在二三线城市可完全依靠公积金解决购房问题。如果取消公积金，对中央部委或有些部门来讲就意味着他们录用优秀人才存在较大障碍。

第二，从我国初次收入分配的格局看，保留公积金可提高劳动收入份额。众所周知，在我国初次收入分配格局中，劳动收入份额太低。改革开放以来，劳动收入份额指标发生过波动，从上世纪90年代60%以上，到2008年国际金融危机前下滑到50%以下，后来又有所回升，这10年来有所改善，但比发达国家要平均低15到20个百分点，甚至比有的发展中国家还要低。

党的十九大报告明确指出“坚持在经济增长的同时实现居民收入同步增长、在劳动生产率提高的同时实现劳动报酬同步提高”。2020年5月18日刚刚发布的《中央院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》再次指出“增加劳动者特别是一线劳动者劳动报酬，提高劳动报酬在初次分配中的比重，在经济增长的同时实现居民收入同步增长，在劳动生产率提高的同时实现劳动报酬同步提高。”

从贯彻落实中央精神角度看，公积金制度本是一件好事。主张取消公积金的观点主要是出于为企业减负的考虑，出发点也是好的，但问题的关键在于，重点应该是减税和降低社保费。我国的税收收入主要来自间接税，直接税只占10%左右，长期看，应该逐渐向以直接税税收收入为主，但如果劳动收入份额始终太低，那就始终是一句空话。

第三，从职工的获得感来看，公积金的效果是非常明显的。在缴存公积金时，老百姓从来也没抱怨说基数太高了，比例太高了，他们抱怨的是社保费费率和基数太高了。老百姓和企业社保“逃费”现象非常严重，而公积金几乎没有人和企业对公积金“逃费”！为什么呢？因为公积金的“税收楔子”是“零”，百分之百都成为职工及其家庭的可支配收入，私人属性十分明显。剔除公积金，我国社保缴费的税收楔子高达30.81%，正好等于OECD国家平均值，相比之下，北欧国家丹麦的税收楔子才仅是30.99%，仅比我国高出一点点。税收楔子比我们低的发达国家有很多，比如，有日本、澳大利亚、英国、卢森堡、爱尔兰、加拿大、美国、新西兰、以色列、瑞士等。

重要的是，在个人和企业的社保缴费中，企业的缴费税收楔子高达19.22%，个人缴费和个税的税楔分别为6.41%和5.19%，就是说，在税收楔子的结构中，企业的社保缴费占比竟高达62.36%，这么大的税收楔子，与职工利益割裂开来，企业当然可以“名正言顺”地逃费了，职工得不到实惠，没有获得感，当然也愿意“配合”企业逃费了，所以形成职工和企业的“合谋”，全国人民一起“逃”社保费就成为一个潜规则，最终“吃亏”的就是社保制度。这就是缴存公积金比缴纳社保费更受欢迎的主要原因。

第四，公积金的中低收入阶层人占95%，在贫困地区尤其受到欢迎。主张废除公积金的主要理由之一是认为这个制度不公平，穷人补贴了富人。2018年发放的1万亿元的253万笔房贷中，95%的借款人是中低收入者，高收入者只占5%。根据《全国住房公积金2018年年度报告》，这里的中低收入是指收入低于上年当地社会平均工资3倍，高收入是指收入高于上年当地社会平均工资3倍。再看年龄和购买房屋情况40岁以下的借款人占76%，购买144平方米以下的建筑面积占89%，首套占85%。很显然，上述这些数据说明购房者基本都是刚需阶层，公积金制度实实在在的为中低收入群体购房提供了保障和支持。

再用2017年几个典型的贫困地区缴存基数来看看他们对公积金的态度和行为甘肃定西的缴存基数是其社平工资的101%，广西百色市是其社平工资的110%，甘肃张掖的实际缴存基数最高，是其社平工资的113%。这说明，贫困地区职工的缴存基数是非常“实”的，甚至都超过了当地社平工资，因为他们得到了实惠。

第五，缴存职工人数越来越多，尤其私企职工缴存人数占比越来越大。我们再看看“体制内”和“体制外”的公平问题。在现实生活中，这一对概念可以有两种理解。一种是指机关事业单位和国企被视为“体制内”，其他被视为“体制外”。在1.44亿实缴职工中，机关事业单位4452万人，国企2928万人，合计7380万人，这说明，“体制内”的缴存职工数量基本处于“饱和”状态；另一种理解是“体制内”指正规就业部门，“体制外”指非正规就业部门，而正规就业部门有广义和狭义之分。在机关事业单位和国企基本处于饱和状态下，私企将成为当前和未来参加公积金的主力军，例如，2018年公积金新1990万人，其中私企占50%，这说明，在未来的扩大时覆盖面过程中，私企占比逐渐提高。在正规就业群体中，对没有参加公积金的职工来说是不公平的，但覆盖面的扩大需要一个过程，国家在扩大公积金覆盖面方面多次发布文件，需要雇主和雇员以及全社会的共同努力，社会保险覆盖面也经历了这样一个过程。例如，城镇企业职工基本养老保险在20年前覆盖人口只有1.36亿，而2019年高达9.67亿。但如果取消了公积金，没有加入的职工和已经加入的职工就都永远失去了机会，只要这个制度存在，机会就存在。

住房公积金制度存在的主要问题和改革建议

2020年3月18日刚发布的《中央院关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》指出“改革住房公积金制度”。

笔者认为，这是中央对住房公积金最有权威的最新的定调，态度是十分明晰的，那就是“改革”，而绝不是什么“取消”，我表示完全赞同。既然中央态度依然明朗，要改革，我们就应该先明确公积金存在问题是什么，然后再讨论解决问题的办法是什么，不是什么取不取消的问题，而是改不改革的问题了。公积金存在的问题可能很多，比如，无购房需求的年龄偏大的职工是否有权利退出、在上限之内缴存比例职工个人是否有权利选择，等等。

但是，住房公积金一直以来存在的最大问题有两个一是投资手段单一，收益率太低，例如，2018年增值收益率仅为1.56%；增值收益率太低直接导致的后果是职工缴存款利息太低，仅按1.5%计息。如按市场化投资收益率来算，损失巨大。以2018年结余资金8023亿元为例，如将其委托给全国社保基金理事会来投资并定收益率按6%来计算，这一年的利息收入将高达280亿。所以，二十多年下来，利息损失要有几千亿元。对职工个人来讲，1.5%的计息水平远没能跑赢通胀率，贬值风险十分明显，账户缴存资金眼睁睁看着每年在缩水；1.5%的计息水平低于社会平均工资增长率至少10个百分点，造成的“损失”每几年就翻一番，在过去的22年里，单位配比缴费几乎相当于“白交”。在过去的22年里，工资增长率加上人口增长率超过14%，这是“生物收益率”，也叫做“内部收益率”，减去1.5%的计息水平，每年的“损失”至少要在12%以上，22年下来，职工的损失是天文数字。从全社会的角度看，这是巨大的社会损失，是社会财富的“转移”。第二个问题是统筹层次太低，率高的地区和低的地区之间不能在全国范围内调剂使用结余资金，从全社会的角度看，资金管理层次太低和地区割据降低了结余资金的“互助”效率。

鉴于上述分析，公积金制度存在问题，但我们不能因噎废食，对公积金存在的问题要尽快解决，不能视而不见，否则就是对缴存职工的不负责任，从某种角度讲，是用价格低廉的优质资产“养肥”了国有银行。既然有学者提出了取消公积金的动议，决策者就应该有紧迫感，抱着对人民利益负责的高度责任感尽快行动起来，不要让一个很好的民生制度长期成为一个“软肋”。为割除上述两个主要弊端，笔者提出四个改革思路或说四个改革选项。

第一，在不改变住房公积金中心目前行政事业单位性质的条件下扩容功能和优化结构。这是一个改良方案，是最容易、最便捷的方案，现存体制机制不做任何改变。“改良”的领域包括在投资体制上，可取城镇职工基本养老保险基金委托全国社保基金理事会投资的模式，由各省分别与全国社保基金理事会签约并商定投资收益率等具体事项，真实投资收益全部作为利息分配给缴存职工。在业务范围上，允许一二线城市公积金中心利用增值收益等资金直接投资持有租赁住房，支持缴存职工通过租赁解决住房问题；在缴存上扩大覆盖面，覆盖城市务工者、甚至自由职业者等人群；在统筹层次上提升到全国统筹，加强各城市间资金互融互通，缴存职工可以异地接续缴存、异地提取使用、；在提取使用上建立新的配贷机制，向中低收入群体倾斜，加大对租赁住房支持力度；在运行机制上提升效率，简化提取使用手续；在监管上加强依法公开，定期披露信息。

第二，改组成立全国独立法人的政策性非银行金融机构“国家住房公积金管理公司”。国家住房公积金管理公司以国家信用在资本市场发行债券和证券，做大资金池，为老百姓使用住房公积金提供流动性支持和政策性担保；在资金使用上，国家住房公积金管理公司不直接发放，而是用为缴存职工提供低息、长期信用担保的方式支持缴存职工基本住房需求，缴存职工在获得公积金管理公司担保后可以选择任何一家公积金中心和商业银行获得。此方式可促进公积金中心和商业银行之间的竞争，提升缴存职工获得住房的效率和服务水平。同时，国家住房公积金管理公司通过批量收购公积金中心和商业银行的住房抵押资产为其源源不断的提供资金。在房价较高的一二线城市，通过或直接投资方式支持租赁住房建设运营，促进“租购并举”。建立全国统筹机制和全国住房公积金资金管理平台，实现全国通存通兑和同业拆借；在运行机制和监管机制上，按照金融机构法人治理结构的方式运行，并接受监管。

第三，改组成立政策性国家住房银行。这是在借鉴发达国家住房储蓄银行模式的基础上，将全国公积金中心改组为全国统一的独立法人金融机构，各省市公积金中心改组为国家住房银行的分支机构，并以国家信用在资本市场发行债券和发行证券；开展政策性住房储蓄业务，建立差别信贷机制，向中低收入群体提供更优惠的住房金融支持，可异地缴存接续，异地提取使用、；向租赁住房建设发放项目。在运行机制上按照现代金融机构法人治理结构运行，建立激励机制，促进效率提升、风险可控；在监管机制上按照政策性金融的监管机制，住建部负责住房政策规则的制定和监管，央行、银监会负责银行业监管规则的制定和监管。

第四，与企业年金合并，整合为综合公积金制度。考虑到老龄化趋势，遵循全生命周期原则，兼顾城镇居民在住房、养老两方面资金需求，在全国建立统一的个人公积金账户兄。按照住房和养老分设两个子账户，住房账户实行“低存低贷”，租赁住房或购买住房的可提取使用住房账户资金，当职工无公积金或无住房消费需求时，住房账户资金转移至养老账户。成立政策性非银行金融机构，统一负责综合公积金资金池的投资运作，发挥目前住房公积金和企业年金的双重作用。

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相关问答：相关问答：请问把住房按揭转成经营商业，利率从5.6变成3.8，转了有什么坏处和不一样的地方？

傻子都知道，3.8%的利率比5.6%的利率更划算。而且5.6%的利率是按揭利率——等额本金或者等额本息，真实年利率达到了年化8%左右！——因此很多老板把5.6%的转化为3.8%的。

飞刀做了银行小贷20多年，跟大家说说其中的问题。

1、5.6%是按揭，3.8%是经营贷——性质不一样

按揭是买房的消费性，只要您有还款能力，买房就可以做按揭——注意这里的借款人，身份可以是上班族，打工族，老板等等。

经营贷是经营性——借款人的身份必须是老板，或者股东，法人代表等。——打工仔、上班族是不能办理经营贷的。

注意——有的银行审核松懈，临时入股，就可以办理3.8%的经营贷——一旦政策收紧或者检查，有可能经营立刻收回！

2、提供的材料不同

按揭——提供个人资料，收入证明，流水等材料。

经营贷——除了个人材料，还要提供企业经营材料（营业执照，办公地租约，上下游合同，企业流水等等）

3、房产抵押顺序不同